239-977-5158Planificación Patrimonial: Preguntas Frecuentes
Esta es la forma predominante de propiedad de activos entre cónyuges. La copropiedad (o TBE) evita la sucesión testamentaria tras el fallecimiento del primer cónyuge. Sin embargo, un cónyuge superviviente no debería incluir a otros parientes como copropietarios. Esto puede poner en riesgo sus activos debido a deudas, quiebras, divorcios o demandas de cualquier copropietario adicional. La copropiedad también podría generar impuestos de sucesión innecesarios sobre el patrimonio de un matrimonio.
Un testamento es un documento que detalla la distribución de los bienes tras el fallecimiento. No evita la sucesión testamentaria y solo adquiere autoridad legal después del fallecimiento, una vez que el testamento original llega al Tribunal de Sucesiones. Cualquier persona con hijos menores debería tener un testamento para nombrar tutores para los hijos huérfanos. Las disposiciones de fideicomiso testamentario en los testamentos pueden gestionar y distribuir los bienes a los herederos, y los bienes pueden organizarse para evitar los impuestos de sucesión.
También conocido como Directriz Médica Anticipada, un testamento vital describe sus preferencias con respecto al soporte vital médico si padece una enfermedad terminal y no puede expresar sus deseos. Típicamente, un testamento vital acompaña a un Poder Notarial Duradero para Atención Médica, otorgando a alguien la autoridad para tomar decisiones de salud en su nombre si usted queda incapacitado.
Fallecer sin testamento se denomina intestado. En tales casos, la legislación de su estado dicta la herencia de sus bienes. Puede que usted no esté de acuerdo con su esquema, pero aproximadamente el 70% de los estadounidenses actualmente se acogen a él por defecto.
Las designaciones de beneficiarios permiten la transferencia de ciertos activos sin necesidad de sucesión testamentaria tras el fallecimiento. Las leyes de transferencia sin sucesión varían según el estado, siendo los beneficios por fallecimiento de seguros de vida y las cuentas bancarias ejemplos comunes.
Esto le permite designar a alguien para que tome decisiones financieras personales en su nombre cuando esté incapacitado. Sin estos documentos, usted y su familia se enfrentarían a un procedimiento de sucesión testamentaria denominado tutela y curatela, en el que un juez determinaría quién toma sus decisiones.
Un fideicomiso revocable en vida es un acuerdo entre los creadores del fideicomiso, los fiduciarios (o administradores del fideicomiso) y los beneficiarios del fideicomiso. Por ejemplo, una pareja podría nombrarse a sí misma en los tres roles, controlar los activos dentro del fideicomiso y beneficiarse de ellos. Los administradores de «respaldo» pueden intervenir si la pareja queda incapacitada o fallece. Las disposiciones del fideicomiso dictan la gestión y distribución de los activos a los herederos después del fallecimiento del creador del fideicomiso. Si se planifican adecuadamente, dichos fideicomisos también pueden minimizar o anular los impuestos de sucesión fuera de los procedimientos judiciales.
Independientemente de su edad, patrimonio, estado civil o título de propiedad (como una casa), si desea que sus beneficiarios eviten la intervención judicial en caso de fallecimiento o incapacidad, considere un fideicomiso revocable en vida. Este fideicomiso amalgama sus activos bajo un plan unificado. Sin embargo, no protege los activos de los acreedores personales.
Los fideicomisos de protección de activos salvaguardan sus bienes de sus acreedores o de los de sus beneficiarios. Estos fideicomisos tienen como objetivo proteger los activos de residencias de ancianos, demandas, divorcios de hijos u otros acreedores durante la vida y después del fallecimiento. No son fideicomisos fiscales, sino que están diseñados para aquellos que no se preocupan por los impuestos federales sobre el patrimonio al fallecer (actualmente 12,92 millones de dólares para individuos y 25,84 millones de dólares para parejas). La principal ventaja es que usted mantiene el control del fideicomiso mientras protege sus activos durante su vida y más allá.